Formules voor het bepalen van de hypotheekaflossing

Berekenningsformule voor hypotheekbetalingen: wat u moet weten

Om de kosten van de hypotheek te bepalen, is het noodzakelijk om op de hoogte te zijn van het leenbedrag, het rentepercentage en de duur van de lening. Hier staat beschreven hoe dit te doen.

Welk model wordt gebruikt om de hypotheekbetaling te berekenen?

Velen vragen zich af welk model wordt toegepast om een hypotheekbetaling te berekenen en welke factoren daarbij in aanmerking moeten worden genomen. Dit is essentieel voor wie overweegt een lening af te sluiten voor de aanschaf van onroerend goed. Het is cruciaal om te begrijpen hoeveel u moet aanvragen bij de bank en wat de lening uiteindelijk zal kosten. Voor het berekenen van de hypotheekbetaling zijn drie essentiële factoren nodig: het geleende bedrag, het rentepercentage en de looptijd van de lening. De wiskundige formule voor de berekening van de hypotheekbetaling is als volgt:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Voor een gemakkelijkere en snellere berekening kunt u gebruikmaken van de online hypotheekbetalingscalculator.

Hoe berekent u een hypotheekbetaling met behulp van een model?

Om zelf uw hypotheeklasten te berekenen, moet u enkele belangrijke gegevens verzamelen:

Leenbedrag : Dit is het bedrag dat de bank verstrekt en meestal niet hoger is dan 80% van de waarde van het onroerend goed. Banken financieren doorgaans niet meer dan 80% van de onroerendgoedkosten en verstrekken geen leningen wanneer de leningbetaling hoger is dan 30-35% van het maandinkomen van de lener.
Maandelijkse rente : dit kan vast, variabel, variabel met CAP, gemengd of vast zijn. In de rente zit vaak een marge die de risico's en exploitatiekosten van de bank dekt.
Looptijd van de lening : uitgedrukt in maanden.

Belangrijke rentetypen zijn onder andere:

Vaste rente : blijft ongewijzigd gedurende de gehele looptijd van de lening, gebaseerd op de Euribor-indicator op het moment van het sluiten van de leningsovereenkomst.
Variabele rente : verandert in de loop van de tijd, meestal gebaseerd op de Euribor-indicator.
Variabele rente met CAP : heeft een bovengrens voor tariefwijzigingen.
Gemengde rente : een combinatie van vaste en variabele tarieven, bijvoorbeeld een vast tarief voor een bepaalde periode, gevolgd door een variabel tarief.
Vast betalingstarief : De looptijd van de lening verandert, maar niet het bedrag van de maandelijkse betaling.

Het is ook van belang om te overwegen:

TAN (nominaal jaarlijks tarief) : Bevat niet alle extra kosten van de lening.
TAEG (Total Effective Annual Rate) : Bevat alle kosten, wat de totale kosten van de lening vertegenwoordigt.

Model voor het berekenen van de hypotheekbetaling

Met behulp van het model:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Waar:

staat voor de hypotheekbetaling.
is het geleende bedrag.
vertegenwoordigt de maandelijkse rente (TAN of TAEG gedeeld door 12).
is het totale aantal betalingen (looptijd van de lening in maanden).

Voorbeeld: voor een lening van 100.000 euro met een TAN van 3% en een looptijd van 20 jaar (240 maanden):

R=100.000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 euro

Indien de lening een variabele rente heeft, dient de berekening telkens wanneer de rente verandert te worden herhaald. Dergelijke veranderingen vinden doorgaans plaats eenmaal per maand, per drie maanden, per zes maanden of per jaar. Bij het gebruik van een variabele rente moet de berekening bij elke rentewijziging worden geactualiseerd. Ook wanneer u TAN in plaats van TAEG gebruikt, kan het uiteindelijke te betalen bedrag hoger uitvallen vanwege extra kosten die de bank in rekening brengt.

Extra tips

Bij het selecteren van een hypotheek is het van belang niet alleen te kijken naar het rentepercentage, maar ook naar alle gerelateerde kosten, zoals verzekeringen, aflossingskosten en andere mogelijke betalingen. Let goed op de voorwaarden voor vervroegde aflossing van de lening, inclusief eventuele boetes of kosten. Overweeg het gebruik van online tools om offertes van verschillende banken te vergelijken en zo de beste deal te vinden.

Het wordt tevens aanbevolen om advies in te winnen bij een financieel adviseur, die u zal helpen alle mogelijke risico's in te schatten en de optimale leningoptie te kiezen, afhankelijk van uw financiële situatie en doelstellingen.